住み替え お金

ホーム ＞ 住み替えローンで賢くリスタート！売って買う、のA to Z ＞ 住み替えで人生を台無しにしない！知っておきたいお金のコト

ツイート　　

 

住み替えはなにかとお金がかかりますが、心のどこかで「なんとかなるだろう」と楽観視してしまいがち。

 

ですが、分不相応な買い物は心の豊かさまでも奪われてしまいます。

 

賃貸からマイホーム（戸建て、分譲マンション）へ住み替える人もいれば、戸建てを売って新しい戸建てに住み替える人、分譲マンションを売って戸建てに住み替える人･･･。

 

一言に「住み替え」といってもそのパターンは様々です。

 

しかし、いずれにしても大きなお金が動くことに違いはありませんよね。

 

「住宅取得資金は人生に必要な3大資金」と言われるほど高額なものです。

 

よほどのお金持ちでもない限り、たいていの場合は住宅ローンと自己資金を併せて支払うことになるでしょう。

 

例えば、注文住宅の自己資金比率は30.9%、分譲戸建て住宅が26.9%、分譲マンションは39.1%と言われています。

 

（国土交通省の2016年度の調査より）

 

つまり、みなさん、それなりのお金を事前に準備して住宅購入や住み替えに臨んでいるわけですね。

 

しかし、例えば転勤やご近所トラブルなどで急な住み替えが必要になった場合。

 

まだローンが残っている家を売って、新しい家を用意しなければならないということもあり得るでしょう。

 

売却してもローンの残債を完済できないし、自己資金もない。

 

･･･普通に考えれば住み替えなんて無理な状況ですが、今は「住み替えローン」という便利なローンがあり、残債も新居の購入資金もまとめて融資してもらえるようになっています。

 

ですから、まあ、見方によっては「お金がなくても住み替えできる」便利な時代といえるでしょう。

 

しかし、例えばローンの残債が2,000万円、売却した金額が1,500万円、住み替え先の新居が3,000万円だったとしたら。

 

残債の500万円と新居の3,000万円で、3,500万円の借金を作ることになりますよね。

 

その他にも、売却の手数料で100万円単位のお金がかかりますし、それも借りたら3,600万円。

 

それって、元々のローンの金額よりも増えてますよね！？

 

しかも、担保にする新居の価格よりも高い！このような状態を「オーバーローン」と言います。

 

「でも、まあ、また35年ローンで払っていくんだし。一気に払うわけじゃないんだから、どうにかなるでしょ」

 

と楽天的に構えている方もいらっしゃるかもしれませんが、仮に40歳で住み替えて35年のローンを組んだとしたら、75歳までローンに追われるわけですよね！？

 

いくら定年が伸びているからと言っても、60歳を過ぎると体力や健康状態は個人差が大きくなります。

 

その年齢まで本当に元気で働き続けることができるのでしょうか。

 

住み替えで新たなローンを組む場合は、安易に返済期間を伸ばすべきではありません。

 

定年後の人生をより豊かに、穏やかに過ごすためにも、少なくとも60歳までには完済できるように資金計画を練りたいものですね。

 

ちなみに、住み替えで発生するのは住宅を購入するためのお金だけではありません。

 

引越しをしたり、不要な家具を処分したり、新しい家具に買い替えたり。

 

カーテンの規格が合わなくて買い替えたりするパターンもあるので、予想以上にお金がかかります。

 

なんだかんだで数十万円単位のお金があっという間に出て行ってしまいますよ。

 

賃貸住宅の住み替えでも、敷金・礼金で家賃の数か月分の金額を支払わなければなりませんし、一ヶ月分の家賃を前払いすることになりますので、家賃×半年分くらいのお金は必要です。

 

どのような形で住み替えるにしても、自己資金ゼロというのはほぼムリ！

 

少なくとも100万円、「もし、なにかあった場合」を想定すれば200万円～300万円の蓄えが欲しいところです。

 

今の暮らしがどんなに快適で安定しているとしても、「もしかしたら」は誰にでもあり得ること。

 

イザという時に「お金がない！」と慌てないためにも、万が一を想定した「住み替え貯金」は必須ですね！

ツイート　　

スポンサーリンク